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原创 我是水墨 硬核水墨 2024-02-03 16:04
大家好，我是水墨。
可能很多人还不知道，随着开户人数急剧增多，大概率银行会收紧开户，意味着申请难度更高，之前碰运气的开户方式要变成准备充足资料开户了。
今天水墨给大家推荐一个目前来说开户成功率较高，可以当场下卡的香港汇丰 One 银行账户。
汇丰 One 账户
对于我们这些数字游民来说，无疑是必备的账户。
为什么？
汇丰银行原文：
通过我们的流动应用程序，以当地货币向全球逾50个国家／地区进行环球付款，费用全免，省时便捷。同时，您也可通过电汇服务转账至其他国家／地区。
Steve，Web3从业者，数字游民老玩家，动不动就输出干货的男人，货币自由转换和出入金等详细方案可关注他进行咨询。****
对于资产尚未达到百万级别的数字游民来说，汇丰 One 是一个理想的选择。它不仅没有最低存款要求，也没有管理费，开户流程也相对简单。而且，汇丰的 APP 用户体验在众多银行中也算是佼佼者。
免责声明：本文所有内容仅提供信息，并不是投资建议、推荐、要求买进或卖出有价证券、货币工具或金融衍生工具。投资理财有风险，并不适合每一个人！
在准备开户之前，你需要准备好以下材料：
收入证明：这是为了证明你的资金来源合法合规，可以是公司开具的证明文件。
地址证明：通常可以使用信用卡对账单作为地址证明，比如招商银行的电子补寄账单。
港澳通行证：这是前往香港的必备证件。
身份证：用于身份验证，有效期半年以上。
过港小票：这是你过海关时的凭证，记得保存好。
在开户前，最好是提前预约，这样成功率更高一些，运气好了没预约也能开户成功，运气不好被拒，就只能下次再来。
预约时，你需要提供一些基本信息，如姓名、邮箱、手机号码、预约日期和网点等。预约成功后，银行会使用香港号码给你来电确认预约信息，会给你打两个电话，记得保持电话畅通。
我的开户经历是这样的：
按照预约时间提前 5-10 分钟到达汇丰指定的网点
大堂经理协助我使用 APP 进行申请。客户经理会进行 KYC（了解你的客户）流程并完成开户。
这个过程与我之前分享的中银香港开户经历相似。财富增值新路径：香港银行账户的内地投资者指南
开户时，你需要在柜台存入一些港币现金，客户经理说 100 元即可。
如果一切顺利，你将当场获得一张红狮子卡，这是一张取款卡（银联），主要用于香港本地取款。如果你需要在境外消费，可以在 APP 上申请蓝狮子的万事达借记卡，它支持多种货币消费，通常在 3-4 周内会通过平邮寄到你的地址。
关于银行开户被拒的问题，我创建了一个免费的香港开户交流群，加我微信，拉你进群聊。
以上，既然看到这里了，如果觉得不错，随手点个赞、在看、转发三连吧，如果想第一时间收到推送，也可以给我个星标
⭐～谢谢你看我的文章
。
原创 Steve Du Steve的云生活 2024-02-08 17:08
导读：
电汇是目前几乎唯一可用的跨国，跨币种的国际汇款方式。它依赖于
Swift网络。
电汇有着高昂的手续费成本，一般一笔电汇转账包括：
发出行手续费，电报费，中转行手续费，接收行手续费四部分。
由于电汇不是银行到银行间直达的，某些转账需要由其他银行中转。因此电汇往往需要
多个工作日来处理。
各个国家和地区会构建
本地转账网络。这种网络
手续费很低或无手续费，速度快。但一般仅支持国家和地区
内部的银行互联，而且往往支持
较少的币种。
本地转账网络举例：香港地区的转数快；中国大陆的
超级网银；英国的
FPS；欧盟地区的
SEPA；美国的
FedWire，ACH；新加坡的
MEPS等。
在国内的朋友已经习惯了手机银行的便捷转账，既能够7x24小时的快速到账，又免手续费。但是一旦进行跨境的转账汇款，就会觉得非常不习惯。银行提供的跨境汇款不仅要收手续费，又要等待很多个工作日。这其实就是因为跨境汇款使用的电汇的工作方式与本地的银行间转账方式不同导致的。
一、电汇与跨境汇款
电汇本质上是一种银行间汇款的方式。这种方式本身是不限制于跨境银行汇款，本地银行间也可以使用电汇汇款。只不过随着本地转账系统的发展，境内银行往往不会采用这种方式。
所谓电汇指的是使用电子信息系统（电报，网络）等系统进行汇款的方式。因此电汇是需要依赖于一个信息传输系统的。在历史很久之前是依靠于电报，电话等传统通讯方式完成的。后来随着网络等技术的发展，出现了链接各个银行间的金融信息系统Swift。银行的客户可以通过Swift向汇款的目标银行传递汇款信息（
Swift传输的只是信息，没有资金。资金的结算是依靠其他的清结算渠道）。这也就是我们进行跨境电汇时手续费中“
电报费”的来源，也就是通过Swift传递信息的成本。
Swift设计时，设计了信息中转的机制。即便用户要汇款的两个银行之间没有直接连接，也可以通过两个银行都有连接的某个银行作为“
中转行”来进行中转。当然中转银行也是需要收取一定手续费的，即
中转行手续费。
同时由于Swift网络只是一个信息传输网络，汇款涉及的银行间还要对资金进行清结算。因此汇款的
汇出银行和汇入银行也会收入一定的手续费。
这四个手续费构成了用户进行电汇的主要成本。用户需要在汇款时选择手续费的支付方式。电汇手续费的支付方式有三种：
SHA：即双方共同承担手续费，一般收款人手续费会在汇款金额中扣取，汇款人手续费会在余额中扣取。
BEN：收款人承担手续费，手续费会全部从汇款金额中扣取。
OUR：汇款人承担手续费，手续费会从汇款人余额中扣取。收款人收到的往往就是汇款金额。
汇款手续费收取的方式
电汇的手续费往往比较贵，但是优点是
全球广泛支持。很多银行都会支持此方法。
二、本地同业转帐系统
由于电汇这种转账方式既有手续费限制，又有
时间限制。因此往往在国家与地区内部，当地政府或同业间会主导一个本地的同业转帐系统。这种本地同业转账系统往往具有转账速度快，低手续费甚至无手续费（美国例外）的优势。因此往往在给本地银行转账时都会使用此路径。
估计大家还记得在手机银行和第三方支付没有普及的时代，网银转账和ATM异地取款等业务是需要向银行支付手续费。
而为了进一步提升用户在大陆境内跨行支付和业务的开展，中国人民银行在2010年8月30日推出了第二代网上银行系统，即超级网银。各个银行借助超级网银不仅可以实现跨行快速无手续费的转账，还有额外的跨行还贷款，余额查询等各种功能。
现在只要在国内开通的银行账户都有此功能。国内跨行转账往往通过银联发行的银行卡卡号完成。卡头中直接就包含目标银行信息。目前在国内转账一般只支持人民币。
转数快是香港金管局于2018年推出的香港地区银行同业转账系统。转数快为香港的银行和第三方支付公司提供了24小时的支付支持。同时大部分银行都不会收取FPS转账的手续费，并且支持实时到账。
目前转数快支持使用手机号，HKID号码，电子邮件，FPS ID，银行账号作为转账账号，同时用户需要指定目标银行。用户需要在银行提供的系统中配置自己的转数快。目前转数快只支持港币与人民币转账。
FPS是英国的快速转账系统（我也不知道为什么和香港的转数快同名）。FPS接入的不仅仅是银行，一些其他的机构也可能接入。此系统可以提供24小时的转账，同时银行是有可能收取一些手续费的，但一般极低。实时到账或者几分钟内到账。
FPS支付时需要提供Sort Code来标识银行，银行账号来标记用户的账户。目前FPS只能进行英镑转账。
欧盟地区也有类似的系统提供，可以在欧盟以及其他部分非欧盟国家提供快速即时的支付支持。
目前使用SEPA转账需要提供IBAN标记接收者的账户和银行信息。目前SEPA支持使用欧元进行支付。
用户能够接触到的美国本地的转账系统，主要有两个：FedWire（美国境内电汇）和ACH。其中FedWire是美国真正负责资金结算的网络，而ACH可以看作是基于FedWire之上构建的另外一个支付网络。
这两个支付网络的区别在于，FedWire到账速度较快，但手续费较贵。而ACH到账速度慢，往往需要1到3个工作日，但是手续费便宜或者无手续费。
目前用户转账需要填写ABA Number（路由号码，Routing Number）用来标记目标银行。填写账户号码和账户类型来区分不同的账户。
这篇文章是《数字游民科普篇》对跨境与境内支付的分享。关注Steve，后续会分享很多数字游民相关的攻略，经验和知识。
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原创 Steve Du Steve的云生活 2024-01-27 20:45
导读
账户级别与资产规模的
不匹配导致被收取手续费。
汇丰的账户级别，“一地卓越，全球卓越”政策。
不同账户级别会提供不同的银行服务。
账户级别过高可以
联系银行降级，从而避免手续费。
很多人在使用境外银行或香港银行账户的时候，总会对管理费这个问题觉得奇怪。为什么银行会收取你的管理费？为什么大陆的银行没有管理费的说法？而境外的银行却有管理费的说法？
在大陆生活的我们已经习惯了银行免费为我们提供服务。银行需要我们的存款，而基于中国普惠金融的需求，不会刻意的将账户分级。但是对于境外的银行来讲，他们所使用的是另外一套逻辑。了解这些境外银行与金融银行的逻辑差距更好的能够更好的实践数字游民经验。
一、管理费与账户级别
与管理费紧密相关联的是大家一直都没有注意到这一个问题，
账户级别。这概念是大陆的银行被弱化的一个概念。而境外的银行则会非常关注这个概念。
银行为了更好的为客户提供服务，匹配客户的资产规模，会给用户的账户进行分级。不同的级别有不同的资产要求和配套的服务要求。而账户管理费，则是匹配账户级别而对应存在的。
银行的账户级别包含以下几个部分：
资产需求：银行会按照客户的资产规模划分账户级别。银行会要求客户在账户中持有指定规模的资产（存款，定期，理财等）来满足账户级别的要求。
账户管理费：如果客户不能满足银行资产要求，则会征收账户管理费。一旦资产达标便可以“豁免”账户管理费。这一般就是账户管理费的来源。
交易手续费：银行同时也会基于账户级别为用户提供不同的交易手续费级别。一般来说账户级别越高，交易手续费越低甚至豁免。例如汇丰卓越客户会被豁免环球同名转账的手续费。
银行配套服务：不同的账户级别也会配备不同的银行服务。例如虽然很多银行支持远程见证开户，但是往往要求你在见证银行有一定资产。
为了让大家更清晰的理解账户级别的区别和需求，我们以汇丰和渣打为例详细分析账户级别的区别，以及账户级别对开户，账户使用的影响。
二、汇丰的账户级别
汇丰是知名的银行集团，作为根植于亚太地区的外资银行，港币的发钞行（汇丰香港），汇丰集团成员的银行都有账户级别的划分。汇丰的账户级别大概可以划分为以下级别：
个人综合账户
运筹理财
卓越理财
卓越尊尚
环球私人银行
汇丰卓越（Premier）理财网点
一些级别会与用户的资产规模相关联，不同的资产规模对应不同的账户级别。同时这些级别往往会因为不同地区的政策差异也略有差异。
汇丰在不同地区和不同级别的账户需求
由于不同地区的账户级别的条件有差异，同时汇丰在各个地区执行“一地卓越，全球卓越”的政策（即一个地区达到卓越级别资产要求，其他地区也豁免账户管理费），用户可以选择条件较低的地区满足卓越要求。
例如，香港地区卓越需要100万港币，大陆地区卓越之需要50万人民币，用户就可以选择在大陆取得卓越身份后直接获得香港的卓越身份，从而避免香港地区的100万资产要求，并豁免香港地区账户管理费。
账户级别也会影响到银行提供的服务以及手续费。以汇丰提供的“环球网上转账（汇丰集团内部同名账户转账）”服务为例，需要卓越以上级别的账户才可豁免手续费。
三、渣打的账户级别
渣打银行也是老牌的外资银行，同时也是港币的发钞行之一。以渣打为例，渣打的客户级别也是分为多个级别：
个人银行
Premium理财
优先理财
优先私人理财
私人银行服务
由于渣打的政策，大陆客户前往渣打开户开通的都是优先理财账户，这导致很多大陆客户会被收取管理费。因此大陆客户在开通渣打账户之后记得通过电话告知银行将
账户降级
。实际上这种操作适用于不同的银行，
当自己的资产规模与账户级别不匹配时，记得及时联系银行或者你的客户经理申请调整账户级别。
同样的，渣打银行的渣打的银行在全球的同名账户零费用直接汇款，需要“优先理财”及“优先私人理财”。这类政策在很多银行中都存在，例如招商银行到招商永隆电汇需要金葵花客户才可以免除电报费。
四、大陆银行账户分类
中国大陆的银行也存在账户分类的概念。但是这种分类不同于境外由资产规模确定的账户级别。大陆的银行账户主要集中于监管视角下的账户分类，分为一类，二类，三类账户。
在个人的理解中，大陆的银行体系发展相对独立。不采用资产规模而是账户功能进行划分，一方面是因为监管层面的要求，另一方面也是因为普惠金融的需求。
这篇文章是《数字游民科普篇》对境内外账户级别的分析。关注Steve，后续会持续更新更多数字游民相关知识和科普内容。
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原创 Steve Du Steve的云生活 2024-02-08 17:29
导读：
汇丰的银行集团成员在全球分布广泛。
汇丰借助于全球广泛覆盖的集团成员银行提供了
高效，免手续费的跨境转账方案
。（
指定国家，指定币种免手续费。汇丰One可用
）
汇丰利用集团成员银行间的头寸，及集团成员银行所在地的本地同业转账系统，实现
免手续费跨境转账。
汇丰香港也可以实现跨境向汇丰任意币种的免手续费转账。
很多教大家港卡开户的人和中介都推荐汇丰香港，而开户理由无外乎是：
汇丰香港作为港币发钞行，资产雄厚，地位比较高。
汇丰One开户要求较低，可以无存款开户，无账户管理费。
汇丰One支持多币种账户，可以支持16种货币。
汇丰是环球银行，在世界各地都有分行，实力强大。
原创 Steve Du Steve的云生活 2024-02-05 22:39
导读：
微信支付香港在
没有HKID的情况下可以使用银行账户绑定认证。
没有HKID认证的微信支付香港一年
最多支付25000HKD。
微信支付香港可以在
几乎所有国内线上支付的场景使用。
前一篇讲述了如何使用云闪付使用香港账户在大陆进行线下二维码支付的方案。云闪付的方案虽然有各种优点，但是最大的问题在于无法线上支付。由于我们日常在各种App内的支付的需求，我们亟待需要一个线上支付的方案。
微信支付在大陆是极度流行的支付方式，可以覆盖线上与线下的全部支付场景。而针对香港地区，微信支付也提供了Wechat Pay HK提供给用户使用。Wechat Pay HK最大的优势在于，所有大陆使用微信支付的平台都可以无缝的使用Wechat Pay HK进行支付，在支付过程中自动的会进行币种的转换。这个渠道也是可以无损在内地消费的渠道，并且不占用外汇额度。
一、Wechat Pay HK开通
如果你满足如下条件之一，就可以正常的开通Wechat Pay HK：
拥有香港手机号，或；
拥有包括
中银香港，中信国际，工银亚洲，招商永隆或大新银行在内的任何一家银行的账户，或；
拥有一张
香港信用卡。
对于没有香港身份证的大陆用户来说，条件1或2是比较好满足的。香港手机号可以选择购买一张香港的预付费手机卡（例如hahaSIM，ClubSIM）使用；而香港银行账户也可以过港开户。我们这里以中银香港开通Wechat Pay HK为例，如果你还没有中银香港账户，可以参考这篇文章。
我们注册Wechat Pay HK并不一定需要有香港地区的微信，大陆地区的微信也可以正常的开通Wechat Pay HK。开通Wechat Pay HK之后，微信中会拥有
两个地区的钱包，可以自由的进行切换。
在微信钱包页面切换钱包地区
具体的注册流程如下：
在微信的搜索栏搜索“Wechat Pay HK好生活”
点击公众号菜单上的“自助开通香港钱包”，进入钱包开通界面。
Wechat Pay HK提供了四种验证开通的方案。其中第四种要求我们提供香港身份证，但是我们没有的话只能选择前三种。我们这里选择绑定香港的银行账户。
在添加银行账户页面，选择你拥有的香港银行账户，并且绑定验证即可开通Wechat Pay HK。
要注意的是，我们目前申请下来的Wechat Pay HK是没有实名认证的，因此会有一些限制。主要集中在两个部分，限额和余额红包等功能。未认证的Wechat Pay HK钱包一年内只允许支付25000HKD，余额最多3000HKD。不过由于功能限制，并不建议在钱包中放余额（
未认证账户的余额只能提现），而是在支付时直接选择绑定的银行账户。
二、线上消费
在使用Wechat Pay HK进行线上消费时，首先需要保证目前你的微信号关联的钱包为香港地区钱包，如果不是请先切换到香港地区钱包。在微信的服务页面点击右上角的三个点，选择切换钱包地区即可切换。
切换完香港地区钱包后，就可以正常在小程序，或者App中下单，选择微信支付作为支付渠道。我这里使用微信的“腾讯手机充值”小程序做了一个测试，在输入手机号，充值金额后，就可以调起Wechat Pay HK进行支付。
可以看到，这里自动根据实时汇率将人民币转换为港币。点击立即支付，弹出支付确认页面。
这里直接选择银行账户支付，因为未认证的账户无法使用余额支付。输入密码后就可以看到微信支付成功的确认页面。
现在Wechat Pay HK还有一个优惠就是内地消费可以获得双倍的积分。之后我们就可以看到微信推送的支付凭证。
我个人测试了包括12306购买火车票，饿了么外卖，滴滴打车，高德打车等在内的各种网络平台都可以正常的进行支付。目前来看所有支持微信支付的平台都可以正常的进行支付。
这篇文章是《数字游民消费篇》对云闪付支付渠道的经验分享。关注Steve，后续会持续更新支付宝渠道，微信支付渠道及《数字游民消费篇》的核心原理等文章。以及更多数字游民相关攻略。
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原创 硬核水墨 硬核水墨 2024-01-23 17:34
我也专门去了一趟香港，把中银香港+汇丰银行+ZA Bank+理慧银行这四家银行的账户一并开通了
这几个开户是完全免费的，在香港取钱用ZA Bank的卡是免手续费，所以等于自己拥有了一套完全免费香港的游民身份。
在香港消费用双币信用卡，理财就买香港的定期产品，在香港投资赚的钱还能通过香港微信直接在内地花，不用把港币转回人民币，也不受外汇管制，巨丝滑（需要香港手机号+香港银行账号）
对于不懂的人来说，有了香港账户后买个货币基金或者定期存款就完事了，4%以上的产品还是挺多的，懂点投资理财的可以买基金之类的，不做理财产品推荐，各位自行判断，你开通了中银香港的账户的话，你从内地转钱到香港账户还是免手续费的
免责声明：本文所有内容仅提供信息，并不是投资建议、推荐、要求买进或卖出有价证券、货币工具或金融衍生工具。投资理财有风险，并不适合每一个人！
给大家分享下我开通中银香港的过程和经验（文末有踩坑经历分享）
中银香港就是在香港地区的中国银行，有了中银香港，可以实现内地的人民币转到香港的中银香港账户不收手续费（但是受外汇管制）
一、办卡所需资料
1. 港澳通行证和有效签注
首次办理港澳通行证的，深圳这边都是在深圳公安公众号预约出入境业务（人超级巨多，提前预约），其他城市也一样，可以直接打出入境管理局的电话问一下用不用提前预约
然后不是当场给通行证，要等个七八十来天，有出行规划的要提前去办理通行证
如果是通行证签注到期了的，只要通行证没到期，那去自助签注机续签就行，在外地的朋友可以到了深圳随便找个机器签注下就行
香港的签注15块钱一次，通行证好像是几十块钱，反正不贵
2.身份证原件
身份证有效期剩余一年以上，不然到银行那不给你办。
3.地址证明文件（只适用于汇丰和中银香港的开户）
这个第一次理解的时候不好理解，我在办业务的时候，人家要求的是纸质或者是电子文档可以打印的，有效力的文件，如果目前的居住地址和身份证住址一致，app上填写资料时也是填的同样地址，没有也可以办（不同分行不同客户经理可能会不一样）。
如果地址不一致，那你就得提供一份地址证明，我是用的招商银行信用卡的电子补寄对账单，
注意上面的地址如果是公司地址的，那你要在招商银行的设置里修改成你的居住地址。
其他的证明如水电费账单，如果你不是发票性质的那种账单，是没用的，截图缴费记录也没用。
最好是办个免年费的招行信用卡，然后消费一笔这样才能生成电子对账单，消费金额多少不重要，但是0消费是没法生成账单的。
这里需要注意，招商信用卡电子补寄对账单只适用于汇丰和中银香港的开户，比如在工银亚洲开户，就不认信用卡的电子补寄账单文件。
4.过港通关小票
通关小票是你过海关时闸机上吐出来的一张小纸条，办卡的时候需要用。
二、 准备工作
我开通中银香港是要求存了1000港币现金，汇丰one是200港币现金
建议多带点，我是提前办理了ZA Bank的卡，可以直接在ATM上免手续费取港币，所以想用的时候直接取就行，不用去银行网点兑换
在香港扫码支付还不是那么的普及。吃饭、购物时，如果不能刷卡的地方就得用现金了，我是Apple Pay绑定了招商的双币信用卡+现金，没办八达通，这几套组合在香港基本消费无忧了
如果你是带着存款过去想办理好直接存进去的，不要超过5000美金就行，不然有几率会查你，我就被查了一次，问我是过来上班还是旅游的，回答旅游，放行
没有以上渠道的就去银行网点预约兑换港币
2.手机开通国际漫游，购买境外流量包
现在很方便了，手机上开通漫游功能就行，联通用户不用开通流量套餐，直接去就行，25元一天封顶，你去购买流量包不仅第二天才能生效，而且价格也是一样的
移动用户去中国移动APP上购买出境流量包就行，价格比联通便宜很多，电信不知道，原理一致，上营业厅APP购买或者支付宝购买流量包
虽然香港大部分地方都有公共WiFi，但你要坐地铁，等半天转圈圈弹不出来二维码，你会抓狂的，还是买个流量包吧
3、定高铁到香港的车票
深圳本地朋友可以坐 福田——西九龙 的高铁，68块钱14分钟就到了香港核心区，超级方便
口岸过关没去过，就不说了，还是高铁很方便和快捷
外地游客住宾馆就住福田地铁站附近的宾馆就行，坐地铁查线路用高德地图查一下就知道
4. 提前下载好BOCHK中银香港APP
提前下载好，不然在香港网速慢也挺着急的。
苹果直接在应用商店下载，安卓需要用到下载链接，官网链接如下：
https://www.bochk.com/m/sc/more/ebanking/apps.html
5.
选打算开户的分行，预约
提前一周在【中銀香港微服務公众号】公众号上进行预约。
办理时间看自己时间，周日不办公，周一至周六正常办公。
预约步骤：銀行服務-我要預约-預约开户-證件種類：身份证-開立賬户種類：一般賬户
有预约的情况下会便利很多，不用插队，而且成功率也很高，在尖沙咀开通汇丰的时候，没有预约就排队的人很多，但有预约就可以直接办理，而且成功率很高
从原理上就知道有预约肯定比没预约方便，没预约还要到处找网点，那时候你又不熟悉香港，都是折腾，所以预约下，少折腾
6.导航软件
实测高德地图+地铁/公交+步行就足矣了，出了西九龙就是好几个地铁线，地图上一搜就知道什么路线了，坐地铁用微信或者支付宝的香港乘车码就行，选带有二维码的闸机去刷
建议坐坐市区的公交车，不然你也不想来趟香港一直在地下体验过的吧
公交车很刺激，而且可以看到非常多的美景
不用办八达通，开卡费太贵了，没必要
7. 带数据线+充电宝
如果在香港住的话，那就是香港转换头+USB的数据线，不在香港住的话，充电宝+数据线足够了，耗电量大的多带几个充电宝
三、办理过程
银行9点开门，这个网点比较偏，人不多，我排第二，9点开门后银行人员会给早安的问候(粤语）
我是第一个去开户的，问了一下开户要去2楼，有的银行是在一楼旁边的小柜台，具体情况问银行人员
4. 坐下来后，开户先是扫描开户二维码，提前下载了APP，可以直接开始填资料，不过填的资料有点多，花了点时间
6. 填写完之后就把
身份证、港澳通行证、通关小票、地址证明这几样给客服经理
这里踩了个坑，我用的地址证明文件是招商银行信用卡的电子补寄账单，但是我上面的地址是公司地址，不是私人地址，经理说公司地址不能用
连忙找各种证明文件尝试了都不行，后面才想到自己可以在掌上生活APP里面把账单地址修改成自己的地址，这样就搞定了
虚惊一场，不然就不能继续开户
最好是有信用卡的电子补寄账单，其他的证明文件基本都不好使，可以提前去办一张招商的免年费信用卡，然后产生一下消费记录就能生成电子补寄账单了。
如果是在老家的，比如住的地址和身份证上的地址一样的，直接用身份证作为地址证明也可以，
最好还是有一份带地址证明的电子补寄账单
图片左上角就是地址证明了
9. 后面就是回答一些问题
①你为什么要开户，开户用途是什么：投资理财；
②工作单位是受雇还是自雇：一定要说受雇（文末有说原因）；
③资金来源是什么：工资+被动理财收入；
④开户中间会有一个投资者风险评测，和国内的差不多；
⑤经理会问你的投资经验，你要买什么行业的股票，你的收益率和你的持仓截图，支付宝的持仓不行，要看券商账户的持仓。
看你是否有投资经验，持仓是不是全绿的，这个也是看人，有的经理不会去问
11. 中银香港APP
里的证券交易服务手续费比较贵，建议用其他的券商软件，嘉信或盈透等。
账户开好后，要经常使用一下，不然时间久了会被冻结。到时候还得重新去香港激活账户
剩下就是去往账户里存点钱，在ATM机用账户号码就能存钱进去，我存了1000港币进去，拿到这张通知书之后就可以走人了。
四、踩坑经验分享
预约的银行地点一定要在西九龙高铁站旁边，约满了就找离得近的，坐地铁可以到的，一般早上9点都有空档，离得太远了你得起个超级大早去香港，住的地方也不要离高铁福田站太远了，住在深圳福田站旁边就好
为什么不要说自雇，哪怕自己是个创业者手里有公司实体，你自雇就要提供一堆证明资料，非常麻烦，很多人还备不齐这个资料，直接说受雇就好，说下公司名字和职位、收入，就搞定了
平邮的性质就很容易丢件，可以主动和邮局联系，让他们跟收件地址的负责投递的快递员联系一下，主动去找
换取港币现金可以使用ZACard来取钱，很方便，以及很多吃饭地方还是只收现金的，然后也可以拿自己的信用卡绑定到Apple Pay上来使用
在香港坐地铁和公交使用支付宝出行码就可以，不用办八达通
五、总结一下
①先准备好资料：
身份证原件、港澳通行证原件、通关小票、招行信用卡电子补寄账单（用作地址证明，非必须，有就一定行，没有不保证行，其他资料按我的经验是不行的）
②中银香港微服务公众号选定分行，预约；
③根据预约，确定出行时间、住宿酒店、以及交通方式；
④赴港，到达银行，找到开户经理，按流程办理，结束。
最关键的就是资料带齐了，流量和漫游开好，不懂的可以和一个小伙伴一起去，然后就是提前到预约的银行点，有预约会办理起来很轻松，比想象中简单、顺利。
开通账户后，就可以实现使用香港微信来在内地消费，这样你在香港理财赚的钱就可以直接在内地消费，不用转回内地，而且不受外汇限制，具体操作放到后面的文章。
以上就是我的经验，供大家参考。关注水墨，后续持续更新关于数字游民跨境交易系列的干货文章。
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原创 Steve Du Steve的云生活 2024-01-28 11:42
导读
使用银联云闪付渠道在境内无损（除汇率转换外无其他手续费）进行消费。
中银香港BoC Pay支持大陆银联扫码支付。
理惠银行支持大陆银联扫码支付
很多人想着搞个香港身份移民香港实现起飞，但是香港身份的获取是一个长线作战的流程，在还没有拿到香港身份之前，以大陆身份可以先从香港账户消费入手。
一、香港账户优势对于跨境工作的数字游民来说，香港账户所带来的优势是显而易见的：1. 香港的账户作为离岸账户，可以
自由的的在世界各地自由的进行资金转换。这对于需要接收境外收入的数字游民来说非常便于处理资金。2. 由于香港的对于大陆的特殊地位，资金在香港是可以通过一些渠道实现在
境内直接消费，并且这种消费行为是不受外汇管制的。3. 最后就是目前香港的理财收益率是要远高于大陆的理财收益。
二、银联云闪付支付渠道
香港作为中国金融对外的桥头堡，大陆与境外的各种支付渠道与系统在此汇聚。银联，VISA与Mastercard都在香港银行系统中得到广泛应用。而银联作为中国大陆唯一官方的银行卡支付清结算（曾经）渠道，通过香港银行所提供的银联系统，可以实现在大陆顺滑的使用香港账户内的资金。
由于人民币是大陆唯一的法定货币，在使用云闪付的渠道进行支付时，会自动的按照银行所提供的汇率将港币转换为人民币支付给商家。
在这里，我们以对云闪付渠道支持最好的两家香港银行银行为例，分别是实体银行中的中银香港和虚拟银行中的理惠银行。之所以推荐这两家银行，主要是因为这两家银行提供了基于云闪付的
无损跨境支付渠道。
三、中银香港BoC Pay云闪付渠道
当中银香港开户完成后，银行的客户经理会为你开通BoC Pay。之后登陆BoC Pay你会看到这样的页面：
在这个页面就可以看到最下面的“一扫即付”和“付款码”两个功能。这两个功能就相当于大陆云闪付提供的“扫一扫”和“付款码”功能。由于这里提供的是二维码支付，这也就意味着这个功能一般用于线下商家支付。理论上
在大陆贴有“云闪付”，“银联”标识的商家基本都能接受。
不过现实情况来看，扫商家二维码支付成功的可能不高，就我个人的测试，一般三四家商店才能有一家直接扫码成功的。这是由于并非所有商家所使用的支付二维码都是直接来源于云闪付，因此有些标有云闪付的商家会在扫描时提示二维码无效。
而如果是商家扫我们的二维码的话成功率就比较高，尤其是在较大的商场，超市，比较大的商户，加油站，饭店等。不过有时候需要主动告诉收银员你需要使用云闪付付款。
要注意的是，BoC Pay的余额与中银香港
账户的余额不是互通的。因此使用BoC Pay付款前要点击“增值”按钮，从中银香港账户向BoC Pay中充值。
支付成功后，对方会直接收到订单支付成功的信息，而你的手机上也会收到相关的信息显示。
这个是我支付成功后的交易记录截图。
如果你还没有中银香港账户，可以点击查看详细的开户攻略。
中银香港开户攻略
公众号：硬核水墨财富增值新路径：香港银行账户的内地投资者指南
三、理惠银行云闪付支付
中银香港作为香港传统的实体银行，如果对于你来说开户较为困难，也可以选择支持在线开户的理惠银行（Livi Bank）。
理惠银行也提供了对境内云闪付支付渠道的支持。
登陆理惠银行后，你会看到这样一个界面：
点击中间的“支付”按钮，你会看到这样的提示：
按照提示，点击立即启用。
启动按钮即可看到看到配置的二维码时间，之后输入密码即可获得在境内云闪付使用的二维码。
与BoC Pay不同的是，理惠银行提供的二维码是直接关联理惠银行的账户的，不需要执行充值之类的操作。同时每过一个月的时间，这个二维码功能都需要重新激活一次。
其他的使用注意与BoC Pay一致，理惠银行也提供了主动扫码的功能。经过个人测试，理惠银行提供的云闪付二维码的接受程度与BoC Pay是一致的。实际上如果你深入研究理惠银行的产品设计与股权架构，你就会发现，中银香港本身就是理惠银行的股东，而理惠银行的中转行与结算行就是中银香港。从这个角度来说，大概率理惠银行使用的银联渠道也是来自于中银香港。
如果你还没有理惠银行的账户，可以点击查看详细的开户攻略。
理惠银行开户
我是水墨，公众号：硬核水墨香港银行livi Bank：数字游民跨境消费新选择
这篇文章是《数字游民消费篇》对云闪付支付渠道的经验分享。关注Steve，后续会持续更新支付宝渠道，微信支付渠道及《数字游民消费篇》的核心原理等文章。以及更多数字游民相关攻略。
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原创 我是水墨 硬核水墨 2024-01-26 17:20
大家好，我是水墨。
上篇文章有读者反馈开户被拒的问题，没能顺利开户，只好等到下次来香港再开户了
今天水墨给大家推荐一个开户成功率极高的香港银行账户，
叫 ZABank（众安银行）
香港第一的虚拟银行
作为数字游民，拥有一张境外的银行卡的好处实在太多了，购买海外付费服务，买香港保险，买香港定期存款理财，港美股入金等等
拿着这张卡在香港的ATM机上取现免手续费
单单这个取钱渠道，95%第一次去香港消费的旅客都不知道
上篇文章谈到的我哥们，数字游民老玩家，某领域技术专家。
免责声明：本文所有内容仅提供信息，并不是投资建议、推荐、要求买进或卖出有价证券、货币工具或金融衍生工具。投资理财有风险，并不适合每一个人！
一、常用的几家虚拟银行
香港有8家虚拟银行，只有3家允许内地旅客身份办理（
ZA Bank、Livi Bank、Airstar Bank）
众安银行不收年费，不需要预存资金，没有账户管理费
二、怎么往虚拟银行里存钱
香港虚拟银行都没有实体柜台和ATM，存钱只能通过其他实体银行的银行卡汇款入金。
如果你有中国银行+中银香港，那你就可以使用中银香港+FPS的方式转入
另外一种是通过 Wise 等渠道转入，这里就不展开细讲了
三、怎么花虚拟银行里的钱
大笔消费，把钱转回中银香港，再使用上篇文章提到的使用香港钱包+香港账户消费的方式，不用注册新微信，直接拿正在用的微信就能使用，且没有交易手续费，丝滑。
对于小笔消费，单笔消费200元以内的，国内的微信可以绑定外币卡直接消费，且免手续费。
这一点同样95%的人不知道
四、开户流程和注意事项
资料填写完成会让你上传入境记录，微信或支付宝搜“移民局”小程序，把入境记录的PDF文件保存到手机，然后上传文件，剩下就是等待审核。
众安现在审核秒通过，审核后可以自定义一张属于自己的 ZA Card ，填写地址三五天就邮寄到家。
关于银行开户被拒的问题，我创建了一个免费的香港开户交流群，加我微信，拉你进群聊。
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⭐～谢谢你看我的文章
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